Финансовая лицензия в Великобритании

С 2013 года контроль над финансовыми учреждениями на территории Соединенного королевства осуществляет организация «Financial Conduct Authority» (FCA). Ее полномочия включают следующие направления:

1. Определение стандартных положений в финансовом секторе.
2. Регуляция маркетинговой деятельности в финансовой области.
3. Контроль коммерческих участников финансового рынка.
4. Определение санкций за нарушение правил и их наложение в отношении нарушителей.

Компании, желающие заниматься бизнесом в области финансов в Великобритании обязаны оформлять финансовую лицензию. Лицензирование предусмотрено для компаний, которые предоставляют помощь в области денежных переводов, выпуске кредитных карт, открытии мерчант-счетов и т.д.

При оформлении лицензии либо при лицензировании все заявители получают статус либо платежного учреждения, либо статус эмитента электронных средств (Authorized Electronic Money Issuer - AEMI).

AEMI покрывает API и дополнительно предоставляет следующие возможности:

1. Размещать деньги на платежном счете, и совершать все операции, необходимые для управления платежным счетом;
2. Снимать наличные с платежного счета;
3. Выполнять дебетовые операции, платежные операции через карту, кредитные переводы;
4. Выпускать платежные инструменты;
5. Осуществлять денежные переводы.

Чтобы оформить лицензию API или AEMI компания должна соответствовать следующим обязательным критериям:

• правовая форма — limited либо partnership;
• отсутствие судимостей за финансовые преступления у директоров и менеджеров предприятия;
• фактическое расположение на территории Великобритании;
• раскрытие информации о конечном бенефициаре.

Регулятор выдвигает четкие требования, которые касаются уставных капиталов предприятий, претендующих на получение финансовой лицензии в Англии. К разным компаниям предъявляются разные требования:

• 125 000 GBP – API лицензии.
• 350 000 GBP – AEMI лицензии. PayPal, Perfect Money обладают данным видом лицензирования. Подобное решение позволяет организации иметь все возможности банка, кроме кредитования. Лицензия AEMI открывает возможность привязки уже имеющихся банковских карт к суб-счетам. Другая возможность заключается в выпуске карт VISA, MasterCard. Посредством базы AEMI становится возможен процесс создания собственной системы с выпуском карт.

Уставной капитал должен быть на счету компании в момент подачи документации для лицензирования организации. Его нельзя использовать в деятельности компании.

Для одобрения лицензии юрисдикцией финансовой деятельности, предприятие обязано обратиться в FCA с соответствующим заявлением. В этом документе детально описываются планируемые виды занятости, корпоративное устройство, системы работы, приводится список лиц, несущих ответственность за непосредственное предоставление услуг. Также обязательно нужно указать всех собственников предприятия, которым принадлежит не менее 10% акционерного капитала компании.

Помимо заявления необходимо предоставить регулятору подтверждение своих планов на предмет открытия банковского счета в одной из стран ЕЭЗ.

Данным вопросом занимается нанятый директор – резидент Великобритании.

Мы предложим Вам оптимальный вариант банковского учреждения, которое зарекомендовало себя на практике в работе с такими компаниями.

Открытие счета входит в общую стоимость пакета услуг.

Сбор и подготовка бумажной документации для подачи в FCA, как правило, занимает от 3 до 6 недель. Эти документы включают в себя:

1. Создание общих правил и инструкций организации;
2. Правила и инструкции по платежным услугам, взаимодействием с клиентами;
3. Правила осуществления платежей и ведение сегрегированных счетов, учет клиентских средств;
4. Compliance/AML — правила коммуникации с гос. органами и органами регуляции, защита информации, проведения compliance-процедур и т.д.
5. Документация с техническими IT-системами;
6. Правила проведения внутреннего аудита;
7. Организационная структура компании, распределение ответственности и полномочий;
8. Сведения об управлении рисками: их определение, управление, пиковые значения и др.;
9. Методика отслеживания и расчета за показателями достаточности капитала;

Договоры, включающие в себя общие условия пользования сервисами, бланки оповещения и др.

Требования FCA для получения финансовой лицензии

Одним из важнейших факторов является наличие и возможность подтверждения опыта на должности исполнительного директора перед регулятором. Важно подтвердить компетентность, знание финансовых рынков в тех областях, где будет происходить непосредственная работа компании. Другой важный нюанс – проживание на территории юрисдикции. Регулятор может лишить компанию лицензии, если организация будет вести дела с территории другой юрисдикции.

Мы можем подобрать для Вас резидентного директора, который сможет вести дела компании в Великобритании и присутствовать в Вашем офисе постоянно.

Заработная плата такого директора в год составит от 40 000 фунтов до 100 000 фунтов в год, в зависимости от объема возложенных на него функций.

Compliance Officer. Обязательным условием является официальное трудоустройство в компании резидентного Compliance Officer. Мы также можем подобрать Вам данного сотрудника, стоимость его услуг составит от 25 000 фунтов до 50 000 фунтов в год. Возможно привлечение Compliance Officer на аутсорсинге, это значительно снизит затраты.

Обязательное требование фактического офиса в Великобритании

Возможна организация офиса с минимальной площадью. Минимальная площадь подразумевает удобное размещение двух лиц – исполнительного директора и Compliance Officer компании.

В Лондоне можно арендовать подобный офис в зависимости от престижности района и других факторов за 700 – 1 500 фунтов в месяц.

Другим обязательным требованием является подключение интернета и телефонии с кодом Соединенного королевства.

IDEA legal group предлагает полную организацию «под ключ» компании в данной юрисдикции с финансовым лицензированием.

Сроки получения финансовой лицензии в Великобритании

• 3-6 недель для подготовки комплекта документов для подачи в FCA;
• 1 неделя на подтверждение получения заявки от FCA;
• 1-2 недели на назначение куратора от FCA;
• 3-4 месяца процесс проверки заявки.

ИТОГО: в целом весь процесс длится не менее 5-6 месяцев.

Пройти все процедуры с меньшими потерями денег, времени и нервов вы сможете, обратившись за содействием в компанию «IDEA Legal Group». Наши специалисты проконсультируют вас по интересующим вопросам, а также окажут практическую помощь в решении конкретных организационных задач по получению финансовой лицензии в Великобритании.