AML Officer

Содержание:

• Что такое AML?
• Функционал AML офицера;
• Кто может стать AML офицером?
• Отличия AML и KYC процедуры.

Что такое AML?

AML или Anti-Money Laundering – это программа по противодействию в отмывании денег. Отмывание денег – это процедура, направленная на легализацию финансов, полученных незаконным образом. Для этого требуется смешать чистые и грязные деньги путем подмешивания их в ряд законных транзакций. Для этих целей подходит криптовалюта. Увеличившееся количество стартапов и компаний, ориентированных на blockchain технологии и повлекло развитие института АМЛ. Несколько лет назад организацией SWIFT было проведено исследование, где было выявлено, что финансовых преступлений с использованием криптовалюты превышало «традиционные» методы.

В финансовом институте, будь то банк, платежная система или CeX криптовалютная биржа внедрена данная программа. Под AML понимается определенный комплекс мер, которые обязаны соблюдать финансовые компании для борьбы с любыми незаконными операциями. АМЛ деятельность ведется постоянно на протяжении всей деятельности компании чтобы не допустить нарушения законодательных актов. Anti-Money Laundering характеризуется длительностью, он действует на протяжении всей деятельности предприятия.

Финансовым преступникам требуется отмыть деньги, полученные незаконным образом. Сделать это он может путем регистрации юридического лица, подделки финансовых документов, подделки финансовых транзакций. Деньги отмываются через легальный бизнес, но также могут использоваться предприятия заграницей.

Функционал AML офицера

За создание и ведение AML политики в компании отвечает AML офицер. В его функционал входят следующие обязанности:

• Разработка, поддержание и актуализация АМЛ программы;
• Сбор и изучение информации, полученной в результате подозрительных сделок или операциях;
• Общение и взаимодействие с регулятором;
• Обучение сотрудников;
• Создание методических материалов для сотрудников;
• Регулярное отслеживание реформ законодательства в сфере AML;
• Организация и проведение аудита.

АМЛ офицер принимает усиленные меры по контролю в следующих случаях:

• При онбординге новых клиентов;
• Есть основания полагать о недостоверных сведениях, предоставленных клиентом;
• Единоразово проводится крупный платеж (сумма такого платежа будет зависеть от юрисдикции компании и лицензирования);
• Есть подозрения в отмывании денег.

АМЛ офицер отвечает за выявление рисков, он гарантирует безопасность компании.  

AML officer играет важную роль в финансовой компании. Отсутствие контроля за денежными потоками клиентов может повлечь за собой огромные репутационные и материальные потери.

Кто может стать AML офицером?

В зависимости от юрисдикции, вида деятельности компании и наличия или отсутствия лицензирования требования к AML офицерам различаются. Но есть ряд общих требований:

• Профильное образование/квалификация;
• Опыт работы;
• Безупречная репутация;
• Резидентство / гражданство страны, в юрисдикции регистрации предприятия.

Этот список не является исчерпывающим, например в Эстонии для обладателей криптовалютной лицензии требования к сотрудникам ужесточаются, например запрещается работа на пол ставки. Если офицер трудоустроен, он не может занимать аналогичную должность в других компаниях.

Отличия AML и KYC процедуры

KYC – Know Your Customer – это процедура, схожая с AML процедурой, направленная на идентификацию и контроль клиентов. KYC это часть целого комплекса проверок. AML и KYC процедуры повсеместно применяются в финансовой и банковской сфере. Например, если вы обратитесь в банк для открытия корпоративного счета, вы, как учредитель, само юридическое лицо и ее контрагенты станут объектом проверки.

KYC - это инструмент, нежели обязательным регулятивным требованием, но, AML и KYC процедуры идут вместе неразрывно связанно между собой.

Для ведения урегулированной финансовой или криптовалютной деятельности в структуре компании должен находиться АМЛ офицер. Он должен соответствовать требованиям, установленным законодателями вашей юрисдикции, а также быть образом трудоустроенным. Если у вас остались вопросы или вам требуется юридическая консультация, вы можете обратиться по контактам, указанным ниже.