Эстония ужесточает контроль над криптовалютными лицензиями

Эстония входит в число европейских стран, которые первыми заинтересовались технологией блокчейна. Начиная с 2008 года, государство постепенно занималось законодательным урегулированием криптовалют и даже начало активно внедрять блокчейн в различных областях государственного управления. В 2017 году страна официально признала криптовалюты в качестве виртуальных валют и внесла соответствующие поправки в законы по борьбе с доходами, полученными незаконным путем.

Благодаря лояльному отношению и общегосударственному регулированию криптовалютного рынка, Эстония стала одной из наиболее привлекательных стран для легального ведения бизнеса в области торговли и обмена криптовалют. К окончанию прошлого 2018 года лицензии обменников криптовалют и поставщиков кошельков виртуальной валюты получили более 800 юридических лиц.

Однако последствиями такой открытой и лояльной политики стало отсутствие полноценной проверки и недостаток контроля за субъектами, прошедшими лицензирование. Многие предусмотренные в законах положения и вовсе на практике упускались, чем не преминули воспользоваться многие злоумышленники и «фейковые» обменники. Негативное отношение к ситуации со стороны экспертов, давление от СМИ и иностранных регуляторов заставило эстонское правительство быстро начать принимать соответствующие меры. Уже с этого года пересмотрен и принят ряд отклоненных ранее парламентом законодательных актов, призванных ужесточить контроль над криптовалютными разрешениями. Некоторые из них начали полноценно функционировать, другие – скоро вступят в силу.

Какие изменения уже приняты?

Как было	Как стало
1. Быстрое принятие решения о лицензировании от нескольких рабочих дней.	1. Рассмотрение заявки занимает до 30 дней, в ходе которых субъект, претендующий на официальное разрешение на криптовалютную деятельность, будет проверяться по ряду параметров.
2. Требовался минимальный пакет документов, которые в некоторых случаях особо не проверялись.	2. Более тщательная проверка документов. Помимо стандартной справки о несудимости может быть запрошен целый ряд справок и документов как личных, так и корпоративных.
3. Нет ограничений на суммы операций.	3. Полномасштабное внедрение принципа AML/KYC. Все крупные операции более 15 000 EUR могут проводиться только после проведения KYC.
4. Все этапы получения разрешительной документации можно было осуществлять удаленно.	4. Тщательно проверяется опыт, репутация, навыки AML офицера организации. Он может быть вызван лично в Бюро на собеседование.
5. Злоумышленники могли зарегистрировать в Эстонии предприятие, находящееся за ее пределами.	5. Фактический офис на эстонской территории – обязателен и проверяется при наличии минимальных подозрений о его отсутствии или неверном местонахождении. Причем проверке подлежат даже те организации, которые уже осуществляют свою деятельность.

Чего стоит ждать еще?

Положения по ужесточению требований к криптовалютным обменникам и кошелькам, получившим лицензию в Эстонии, еще не определены на 100%. Представители регулирующих органов утверждают, что сейчас реализованы лишь некоторые из разработанных мер. Многие положения еще будут анонсированы в будущем, а некоторые из уже предложенных могут быть вовсе отсечены в дальнейшем.

На данный момент известны и подтверждены следующие меры ужесточения лицензирования:

1. Планируется более жесткие и полномасштабные проверки фактического присутствия офиса на территории балтийского государства. Будет проверяться не только наличие реального офиса, но и ужесточены требования о ведении деятельности на территории страны, присутствие органа управления и даже наличие большей части клиентов здесь же.
2. Срок рассмотрения заявки на выдачу разрешения может быть продлен до 3-х месяцев.
3. Не исключено введение дополнительных проверок для уже работающих организаций и поставщиков услуг.
4. Планируется повысить контроль соблюдения общего регламента по защите данных GDPR компаниями-претендентами.
5. Одно из наиболее прогнозируемых нововведений – повышение госпошлины на подачу заявления до 3000 EUR и общее повышение регулярных платежей и стоимости содержания криптокомпании в стране.

Как подготовиться к ужесточению условий?

Чтобы изменения в законодательном регулировании криптовалютных лицензий не застали вас врасплох, важно получать правдивую своевременную информацию. Обратившись к специалистам нашей компании, вы сможете рассчитывать на полную консультационную и информационную поддержку в режиме реального времени, а также полноценную помощь в подготовке к новым законам.

У нас можно заказать целый перечень услуг, которые помогут получить или сохранить лицензию:

1. Получение фактического офиса и рабочего места в Эстонии.
2. Помощь при проверке вашей организации.
3. Полную подготовку политики по принципам AML и KYC.
4. Реализация KYC для ваших клиентов.
5. Услуги профессионального AML офицера с выездом его на собеседования и проведение расследований.
6. Внедрение принципов GDPR.
7. Открытие необходимых счетов и мерчант аккаунтов.

Чего ожидать, если вы уже имеете лицензию?

Наличие криптовалютной лицензии – это не повод расслабиться. Наши специалисты собрали для вас сводку изменений в законодательстве, которые могут коснуться любого лицензированного субъекта:

Изменения	Чего ожидать и что делать?
AML OFFICER	Если директор выступает еще и в качестве AML офицера, нужно быть готовым к тому, что он может быть вызван на допрос. Если AML-офицер это привлеченный специалист, то лучше заранее убедиться в наличии у него нужных навыков и знаний на случай проверки.
SUBSTANCE	Реальный фактический адрес на эстонской территории – это первое, о чем сейчас следует думать всем, кто предоставляет услуги в области криптовалют.
CONTROL	Положения только начинают вступать в силу, но уже сейчас проводятся активные внеплановые выборочные проверки. Будьте готовы без предупреждения принять Бюро на территории Эстонии, иначе будете лишены разрешения.
KYC	Крупные операции требуют обязательного проведения KYC для ваших клиентов. Будьте готовы, что Бюро решит это проверить, и еще раз убедитесь в соблюдении всех принципов KYC
GDPR	Все операции должны быть максимально прозрачными и обеспечивать полноценную защиту средств пользователей. Сбор и обработку данных вашей компании могут осуществить в любой момент.
AML	Соблюдайте все требования законодательства в вопросах регулирования незаконных оборотов. Ведите тщательный мониторинг операций, выявляйте подозрительные и будьте готовы предоставить отчет в любой момент.
WHEN	Несмотря на то что редактирование положений анонсировано до 31 декабря 2019 года, проверка по существующим мерам ужесточения уже начата. Вы можете попасть под проверку в любой момент, потому грамотно подготовьтесь к любой нештатной ситуации.