Idea Legal Group

Открыть банковский счет в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ)

Банковская система ОАЭ, помимо регулирующего Центрального банка, включает местные классические банки и финансовые учреждения с ограниченной лицензией, а также филиалы зарубежных банков. Центральный банк является достаточно строгим регулятором, который предъявляет весьма жесткие требования к лицензируемым финучреждениям. По этой причине финансовая система Эмиратов является одной из самых надежных и стабильных в этом регионе мира.

Помимо классических банков в ОАЭ работают так называемые инвестиционные банки и банки с ограниченной лицензией. Инвестиционные банки не предоставляют обычные рассчетно-кассовые услуги, занимаясь только привлечением инвестиций и приемом депозитов на срок от 2 лет. В то же время банки второго типа не могут принимать вклады в дирхамах (разрешено только в иностранной валюте).

Как и во многих других мусульманских странах, в ОАЭ функционирует неформальная расчетно-финансовая система, известная как хавала. Однако используется она преимущественно для осуществления рабочими-иностранцами пересылки денег своим семьям на родину. Для международного бизнеса данная система особого интереса не представляет.

Также следует знать, что нерезидентам доступны для обслуживания не все банки. Часть финансовых учреждений работает только с местными резидентами.

 

Компания «I.D.E.A. Legal Group» оказывает помощь и содействие своим клиентам в открытии счетов в следующих банках ОАЭ:

  • «Mashreq»;
  • «Noor»;
  • «Emirates Islamic»;
  • «Emirates National Bank of Dubai» (ENBD);
  • «RakBANK»;
  • «Abu-Dhabi Commercial Bank» (ADCB);
  • «National Bank of Fujairah» (NBF).

 

Почему следует выбрать банк в ОАЭ?

Иностранцы и нерезидентные компании выбирают Эмираты для открытия счета по следующим причинам:

  • высокий уровень стабильности банковской системы;
  • практически все банки предлагают самые современные инструменты удаленного доступа к счетам;
  • отсутствует валютный контроль;
  • низкие ставки на обслуживание.

Одной из особенностей банковской системы ОАЭ является принципиальное разделение клиентов на резидентов и нерезидентов. Так, частным лицам-резидентам доступны текущий и сберегательный типы счетов, нерезидентам — депозитный и до востребования. Корпоративные счета в свою очередь делятся на счет для LLC-компании и счет для компании в свободной зоне ОАЭ. При этом имеет значение, в какой внутренней юрисдикции ОАЭ зарегистрирована компания — в оффшорной экономической зоне в ОАЭ или в основной оншорной юрисдикции ОАЭ.

 

Порядок открытия банковского счета в ОАЭ

Процедуру открытия банковского счета для нерезидента ОАЭ никак нельзя назвать простой и легкой. Помимо стандартного базового набора персональных данных (для физлиц) или корпоративных документов (для юрлиц), местные банки также обязательно потребуют предоставить:

  1. Резюме (для частного клиента). Предоставляется в электронном виде и содержит контактные данные, информацию об образовании, опыте работы и семейном положении заявителя. При этом нужно дать ссылки на профили в социальных сетях, если таковые имеются.
  2. Справку о компании. Подается в электронном виде и содержит информацию о видах деятельности предприятия, географии работы (примечательно, что Россия воспринимается как нежелательная юрисдикция), данные о трех клиентах и трех поставщиках (указывается название/имя, страна и ссылка на веб-сайт), используемой валюте, максимальном ожидаемом обороте, сумме и источнике первой транзакции.
  3. Документы, подтверждающие реальность бизнеса. Таковыми могут быть документы на аренду/покупку офиса, выписка из другого банка с информацией по счету за полгода.
  4. Справку с места работы (для частных клиентов).
  5. Документы, подтверждающие фактический адрес проживания (для частных клиентов). Обычно достаточно квитанции с оплатой коммунальных услуг за три месяца.
  6. Банковскую выписку по счету за 1-2 квартала (для частных клиентов).

Все документы подаются с переводом на английский язык.

В целом банки ОАЭ достаточно лояльны к транснациональным банковским операциям, но две юрисдикции находятся на особом положении. Во-первых, банки ОАЭ вообще не работают с Ираном, поэтому никакие банковские операции, связанные с этой страной, невозможны. Во-вторых, для работы с юрисдикцией США нужно представлять дополнительные документы. Кроме того, следует иметь ввиду, что местные банки часто блокируют переводы, связанные со странами, где имеется действующий военный конфликт.

Что касается обслуживания в банках ОАЭ, то его можно назвать условно бесплатным. По умолчанию считается, что обслуживание в банке бесплатное. Но за некоторые услуги всё же взимается комиссия. Например, использование интернет-банкинга сто́ит в среднем около 100-200 долларов в год. Также в местных банках существуют довольно высокие требования по неснижаемому остатку на счету — около 5-7 тыс. долларов в среднем.

Важно отметить, что в ОАЭ совершеннолетие наступает не 18 лет, как в Европе, а в 21 год. Соответственно, иностранцы младше 21 года не могут пользоваться услугами местных банков, даже если по законам своей страны они считаются полностью дееспособными.

 

Несмотря на все преимущества открытия счета в банке ОАЭ, проблемой остается очень разный подход к обслуживанию резидентов и нерезидентов, предвзятое отношение к гражданам и компаниям из СНГ, необходимость личного визита в ОАЭ и отсутствие возможности получить обслуживание на русском языке. К тому же незнание всех аспектов в правилах работы местных банков может привести к недопониманию между клиентом и работником банка, что потенциально может обернуться отказом в открытии счета.

Чтобы избежать проблем и открыть банковский счет в ОАЭ с первой попытки, обращайтесь за помощью к опытным юристам-международникам из компании «I.D.E.A. Legal Group». Мы подскажем, на какие аспекты следует обратить внимание при подготовке документов для открытия счета в ОАЭ. Также наши специалисты могут выполнять функции вашего уполномоченного представителя при взаимодействии с работниками банка.

 

Счет в «Mashreq Bank»

«Mashreq Bank» считается наиболее популярным банком в ОАЭ. По статистике, не менее половины жителей страны пользуются услугами этого финансового учреждения. В то же время банк охотно обслуживает иностранных резидентов — как частных лиц, так и предприятия.

На финансовом рынке Эмиратов «Mashreq Bank» является одним из самых старых участников. Он был основан еще в 1967-ом году, т.е. за четыре года до обретения страной своей независимости. Тогда данное финучреждение носило название «Банк Омана», поскольку до образования ОАЭ страна называлась Договорный Оман. В 1993 году банк изменил свое явно устаревшее название на современный вариант.

Хотя «Mashreq Bank» базируется в Дубае, его отделения обслуживают клиентов во всех семи эмиратах, из которых состоит федерация ОАЭ. В свое время именно этот банк был первым в стране, кто начал:

  • устанавливать банкоматы;
  • выпускать дебетовые и кредитные карты «Visa» международного действия;
  • внедрять терминалы безналичной оплаты в магазинах;
  • выдавать потребительские кредиты.

В настоящее время банк располагает обширной сетью отделений по всем ОАЭ, а также филиалами в девяти странах мира.

 

Открытие частного или корпоративного счета в «Mashreq Bank» при участии компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.

 

Преимущества «Mashreq Bank»:

  • крупнейший и самый стабильный банк в стране;
  • безупречная репутация и более чем 50-летняя история существования банка;
  • лояльное отношение к нерезидентам;
  • высокая оперативность проведения банковских переводов;
  • круглосуточный удаленный доступ к счету;
  • возможность бесплатного обслуживания.

 

Услуги «Mashreq Bank»

Как и в других банках ОАЭ, в «Mashreq Bank» четко разделяют резидентов и нерезидентов, которым доступен более узкий спектр услуг. К тому же банк в принципе не обслуживает граждан и резидентов Ирана.

Для частных лиц, находящихся в Эмиратах на основании гостевой, туристической или иной визы, не предполагающей присвоение статуса налогового резидента, доступен только сберегательный тип счета. Для открытия текущего расчетного счета нужно получать статус налогового резидента ОАЭ. Также текущие счета доступны для корпоративных клиентов.

При обслуживании юридических лиц банк разделяет их на две основные категории:

  • международные и оффшорные компании;
  • все остальные компании.

Для клиентов из первой группы существует ряд существенных ограничений.

Номинально обслуживание в «Mashreq Bank» бесплатно. Но только до тех пор, пока клиент соблюдает требования по неснижаемому остатку, который сам по себе достаточно высокий — от 7 до 96 тыс. долларов для разных пакетов обслуживания. Если баланс по счету опускается ниже лимита, обслуживание в банке становится платным и обходится от 25 до 190 долларов в месяц.

 

Чтобы открыть частный счет в «Mashreq Bank», клиент должен предоставить:

  • паспортные данные,
  • документы, подтверждающие фактический адрес проживания;
  • заполненный бланк с заявлением.

От юридических лиц требуется гораздо более длинный список документов:

  • паспортные данные бенефициара;
  • резюме бенефициара;
  • информационную справку о компании;
  • банковскую выписку по личному счету бенефициара за 3-6 месяцев;
  • квитанцию об оплате коммунальных услуг за три месяца;
  • документы, подтверждающие реальность бизнеса.

Также в зависимости от специфики бизнеса и страны происхождения компании банк может затребовать и другие документы.

После предоставления всей необходимой информации банку требуется в среднем около 10 рабочих дней на принятие решения.

 

Управление счетом

Клиенты «Mashreq Bank» могут управлять своими финансами с помощью такого удобного инструмента как интернет-банкинг. Причем для обеспечения безопасности предусмотрено сразу несколько платных способов защиты счета при взаимодействии с ним через интернет-банкинг. Также клиенты могут оформить банковскую карту «Visa» нескольких категорий.

 

Согласно отзывам клиентов, в целом «Mashreq Bank» можно охарактеризовать как относительно либеральный. Тем не менее, у нерезидентов может возникнуть немало трудностей при открытии счета. Чтобы пройти все процедуры максимально легко и быстро, лучше с самого начала обратиться за квалифицированной помощью. Компания «I.D.E.A. Legal Group» готова оказать такую помощь в полном объеме, начиная с первичной консультации и вплоть до официального представительства ваших интересов при взаимодействии с работниками «Mashreq Bank».

 

Счет в «Noor Bank»

«Noor Bank» — одно из самых молодых финансовых учреждений в ОАЭ. Начал обслуживать клиентов в 2008-ом году и быстро обрел популярность как один из самых лояльных банков страны. Охотно работает со всеми категориями клиентов — частными лицами и предприятиями, резидентами и нерезидентами, в том числе из оффшорных юрисдикций.

Банк был создан непосредственно по инициативе правительства эмирата Дубай; правительством же был определен круг акционеров и совет директоров, что является дополнительной гарантией надежности учреждения. Изначально в названии банка присутствовало слово «Islamic», которое вскоре было убрано, хотя общая концепция бизнеса не изменилась.

На 90% банк принадлежит государству. Остальные акции распределены между частными собственниками, ни одному из которых, впрочем, не принадлежит более 5% от общего объема акций. Несмотря на государственный характер собственности, банк шагает в ногу со временем, предлагая своим клиентам инновационные банковские продукты и гибкий сервис. При этом никаких признаков излишней бюрократичности и неповоротливости, характерной для госструктур, «Noor Bank» не демонстрирует.

 

Открытие частного или корпоративного счета в «Noor Bank» при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.

 

Преимущества «Noor Bank»:

  • надежность банка гарантируется правительством одного из самых богатых и стабильных государств Ближнего Востока;
  • банк обладает высоким рейтингом «A-», который ему присудило авторитетное агентство «Fitch»;
  • предельно простые и прозрачные условия открытия счетов и обслуживания;
  • лояльное отношение к иностранным клиентам, в том числе к оффшорным компаниям;
  • возможность получения беспроцентных займов.

 

Услуги «Noor Bank»

В «Noor Bank» придерживаются того же строгого разделения клиентов на резидентов и нерезидентов, которое практикуется во всех прочих финансовых учреждениях страны. Иностранцам доступен более узкий спектр услуг, чем местным гражданам и предприятиям. К тому же банк в принципе не обслуживает граждан и резидентов Ирана.

Для частных лиц, не имеющих статуса налогового резидента ОАЭ, доступны счета только сберегательного типа. Чтобы открыть текущий расчетный счет нужно стать местным налоговым резидентом. Однако для юридических лиц такие счета доступны независимо от резидентности.

Одним из самых интересных продуктов «Noor Bank» является так называемый «двойной счет». Эта услуга предполагает объединение сберегательного и расчетного счетов в один с сохранением преимуществ одного и другого.

Как и другие банки в Эмиратах, «Noor Bank» работает по модели условно бесплатного обслуживания: пока на счету остается неснижаемый остаток, клиент платить за услуги не должен. Причем минимальная сумма неснижаемого остатка на удивление невелика по меркам ОАЭ — всего около 820 долларов. Правда, это касается только самого простого пакета услуг. Для бизнес-клиентов, которым нужен более обширный пакет, неснижаемый остаток выражается в гораздо более крупной сумме — 27 тыс. долларов. Если остаток на счету будет ниже порогового значения, стоимость обслуживания составит около 7 долларов в месяц.

Хотя из названия банка было убрано слово «Исламский», он продолжает работать согласно Законам Шариата. И это отнюдь не недостаток, как часто думают европейцы, плохо знающие специфику финансовой системы исламского мира. На самом деле соблюдение традиционных исламских принципов в данном случае означает, в том числе, три важных преимущества:

  • возможность получения беспроцентного займа;
  • услуги взаимного страхования;
  • начисление поощрительных баллов.

 

Чтобы открыть частный счет в «Noor Bank», клиент должен предоставить:

  • паспортные данные,
  • заполненный бланк с заявлением;
  • выписку из другого банка с отчетом за последние полгода;
  • местный ID (для резидентов);
  • документ, подтверждающий источник доходов.

Важно отметить, что для открытия счета нужно подтвердить доход на уровне от 5 тыс. AED (около 1,4 тыс. долларов США) в месяц. Если заявитель не имеет постоянного дохода, требуется указать, откуда происходят деньги.

При открытии корпоративного счета, в том числе для оффшорной компании, помимо вышеперечисленного, дополнительно понадобятся:

  • учредительные и регистрационные документы;
  • резюме бенефициара;
  • информационная справка о компании;
  • квитанция об оплате коммунальных услуг за последний квартал;
  • справка о финансовом положении компании (Certificate of Good Standing), если предприятие существует более года.

Также в зависимости от специфики бизнеса и страны происхождения компании банк может затребовать и другие документы. Все документы подаются на английском языке, соответствующим способом легализованные.

После предоставления всей необходимой информации банку требуется в среднем около 10 рабочих дней на принятие решения.

 

Управление счетом

Основными инструментами удаленного управления средствами на счету в «Noor Bank» являются интернет-банкинг, специальное приложение для смартфона и телефонный банкинг. Также клиенты могут оформить банковскую карту «Visa» нескольких категорий, привязанную к счету.

 

Большинство клиентов отзываются о «Noor Bank» как об относительно либеральном и лояльном учреждении. Тем не менее, у нерезидентов может возникнуть немало трудностей при открытии счета ввиду особой специфики банковской системы ОАЭ в целом. По этой причине перед открытием счета лучше сразу обратиться в компанию «I.D.E.A. Legal Group». Наши юристы дадут вам исчерпывающую консультацию по данной теме, а при необходимости могут взять на себя выполнение части подготовительной работы, став вашим уполномоченным представителем при взаимодействии с работниками «Noor Bank».

 

Счет в «Emirates Islamic Bank»

Несмотря на название, «Emirates Islamic Bank» (EIB) обслуживает отнюдь не только мусульман. Слово «Исламский» в данном случае означает, что банк работает в соответствии с Законами Шариата. Этим подразумевается в частности определенный подход в предоставлении банковских услуг, который состоит во взимании комиссий и фиксированных плат вместо начисления процентов. При этом никаких скрытых неожиданных комиссий в банке нет, поскольку такой подход противоречил бы Шариату. Открыть счет в EIB могут лица любого вероисповедания, любого гражданства и резидентсва (кроме граждан и резидентов Ирана).

Данное финучреждение основано в 2004 году, как дочернее предприятие банка «Emirates NBD», которому принадлежит 99,85% акций. В свою очередь «Emirates NBD» является одной из старейших и при этом крупнейшей банковской группой в Ближневосточном регионе. Ей принадлежит целая сеть финансовых учреждений по всему региону, а также в Индии, Китае, Индонезии, Соединенном Королевстве и других странах. Таким образом, EIB является частью крупного банковского конгломерата, что обеспечивает дополнительные гарантии его устойчивости и надежности.

 

Открытие частного или корпоративного счета в «Emirates Islamic Bank» при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.

 

Преимущества EIB:

  • относительно простые условия открытия счетов;
  • прозрачная схема оплаты банковских услуг;
  • лояльное отношение к нерезидентам, включая оффшорные компании;
  • возможность получения беспроцентных займов;
  • высокий уровень стабильности банка;
  • возможность бесплатного обслуживания при соблюдении определенных условий.

 

Услуги «Emirates Islamic Bank»

Следуя общим правилам, принятым в банковской системе ОАЭ, банк EIB предлагает разный набор услуг резидентным и нерезидентным клиентам, во многом ограничивая вторых. К тому же банк в принципе не обслуживает граждан и резидентов Ирана.

В частности физические лица-иностранцы могут открывать счета только одного типа — сберегательные. Текущие расчетные счета доступны только налоговым резидентам ОАЭ и корпоративным клиентам.

Для резидентов предлагаются услуги четырех категорий:

  1. Частные услуги. Сюда входят самые простые и в то же время самые востребованные услуги для физических лиц — личный счет, дебетовая карта и т.п.
  2. Прайват-услуги. Эта категория также ориентирована на физических лиц, но предполагает более индивидуальный подход вместо стандартных продуктов.
  3. Бизнес-услуги.
  4. Корпоративные услуги.

Последние два пункта, как нетрудно догадаться, ориентированы на корпоративных клиентов и различаются в основном масштабом проводимых банковских операций.

 

Чтобы открыть частный счет в «Emirates Islamic Bank», клиент должен предоставить:

  • паспортные данные,
  • заполненный бланк с заявлением;
  • выписку из другого банка с отчетом за последние полгода;
  • местный ID (для резидентов);
  • документ, подтверждающий источник доходов;
  • визовый документ (для резидентов).

При открытии корпоративного счета, в том числе для оффшорной компании, помимо вышеперечисленного, дополнительно понадобятся:

  • учредительные и регистрационные документы;
  • резюме бенефициара;
  • информационная справка о компании;
  • справка о финансовом положении компании (Certificate of Good Standing), если предприятие существует более года.

При этом следует быть готовым к возможному требованию дополнительных сведений. Все документы подаются на английском языке, соответствующим способом легализованные.

После предоставления всей необходимой информации банку требуется в среднем около 10 рабочих дней на принятие решения.

 

Управление счетом

Владельцы счетов в «Emirates Islamic Bank» могут распоряжаться своими финансами через современный интернет-банкинг, доступный на нескольких языках, включая английский. Кроме того, к банковскому счету можно привязать платежную карту «Visa» одной из нескольких категорий.

 

На фоне большинства других финансовых учреждений ОАЭ «Emirates Islamic Bank» можно охарактеризовать как достаточно либеральный. Тем не менее, следует учитывать несколько предвзятое отношение к частным лицам и компаниям из СНГ, отсутствие русскоязычного персонала и необходимость личного визита в банк для открытия счета. Упростить и ускорить банковские процедуры в таких условиях вам помогут специалисты компании «I.D.E.A. Legal Group», которые не только проконсультируют вас касательно правил открытия счетов в ОАЭ, но также могут взять на себя часть хлопот, став вашим официальным представителем при взаимодействии с работниками банка.

 

Счет в «Emirates National Bank of Dubai»

«Emirates National Bank of Dubai» (ENBD) входит в число крупнейших финансовых учреждений Объединенных Арабских Эмиратов. При этом банк обслуживает не только местных граждан, но также и нерезидентов, в том числе жителей постсоветских стран. Однако спектр услуг, доступных иностранцам, ограничен, как и в других банках ОАЭ.

ENBD — довольно молодой банк. Он был основан в 2007 году путем слияния «National Bank of Dubai» и «Emirates Bank International». Таким образом, несмотря на малый срок своего существования, банк обладает большим опытом и разветвленной сетью отделений и банкоматов, унаследованных от своих «родителей». По состоянию на начало 2019 года банк располагает более чем двумя сотнями филиалов и без малого тысячей банкоматов.

Как и большинство других эмиратских банков, ENBD в своей работе руководствуется не только законами государства ОАЭ, но и традиционными нормами Шариата. Это не значит, что банк обслуживает только мусульман, а наоборот дает возможность получить некоторые особые финансовые услуги, недоступные в классических европейских банках.

Более половины акций банка (55,64%) принадлежит государственной инвестиционной корпорации эмирата Дубай. Это является дополнительной гарантией его надежности и стабильности, ведь Дубай — самый богатый эмират (провинция) одного из самых богатых государств мира.

 

Открытие частного или корпоративного счета в банке ENBD при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.

 

Преимущества банка ENBD:

  • относительно благожелательное отношение к иностранным клиентам;
  • полноценный сервис для оффшорных компаний;
  • в рамках «исламского банкинга» доступны беспроцентные займы;
  • условно бесплатная модель обслуживания;
  • в некоторых случаях открыть счет можно удаленно.

 

Услуги ENBD

Подобно всем остальным эмиратским банкам, ENBD предоставляет нерезидентным клиентам ограниченный сервис. При этом граждане и резиденты Ирана не обслуживаются в банке принципиально. Частные лица, не имеющие статуса налогового резидента ОАЭ, не могут открывать расчетные счета. Им доступен только сберегательный тип счета. В то же время для нерезидентных компаний это ограничение не действует.

Но в остальном по отношению к иностранцам это один из самых дружелюбных банков в Эмиратах.

Физическим лицам ENBD предлагает следующие типы счетов:

  1. Обычный сберегательный. Бесплатная базовая услуга, включающая предоставление платежной карты в местной валюте, 0,25% годовых на остаток по счету, возможность использования чековой книжки.
  2. Исламский. Тип счета, функционирующий по принципам Шариата. Фактически представляет собой небольшой беспроцентный «кредит», размер которого устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента.
  3. Многоуровневый. Разновидность депозита с несколькими вариантами процентных ставок, зависящими от суммы на счету.
  4. Currency Passport. По сути, это аналог европейского мультивалютного счета.
  5. Mudaraba. Этот тип счета имеет много общего с услугой доверительного управления активами, доступной в европейских банках.

Это лишь самые востребованные типы счетов. Полный перечень гораздо обширнее и включает варианты для любой ситуации.

 

Чтобы открыть частный счет в банке ENBD, клиент должен предоставить:

  • местный ID (для резидентов);
  • паспортные данные,
  • заполненный бланк с заявлением;
  • визовый документ (для резидентов).

По умолчанию для открытия частного счета требуется наличие местного ID. Но это требование не действует в отношении крупных счетов — от 350 тыс. дирхам (около 95 тыс. долларов). Однако в любом случае для открытия личного счета придется приехать в ОАЭ, т.к. возможность удаленного прохождения банковских процедур для частных лиц не предусмотрена.

При открытии корпоративного счета, в том числе для оффшорной компании, помимо вышеперечисленного, дополнительно понадобятся:

  • учредительные и регистрационные документы;
  • резюме бенефициара;
  • информационная справка о компании.

В некоторых случаях банк может запросить и другие документы. Все документы подаются на английском языке, соответствующим способом легализованные.

ENBD считается одним из самых лояльных к иностранцам банков ОАЭ. Это проявляется, в том числе, в предельно коротких сроках рассмотрения заявок на открытие счета — всего 2-4 рабочих дня, вместо обычных для Эмиратов двух недель.

При открытии корпоративного счета в ENBD все процедуры можно пройти удаленно — без визита в ОАЭ.

 

Управление счетом

Интернет-банкинг и приложение для смартфона — два основных инструмента для удаленного управления средствами на счету в ENBD. Кроме того, каждый клиент, конечно же, может оформить привязанную к счету стандартную платежную карту «Visa» одной из нескольких категорий.

 

В настоящее время ENBD пользуется репутацией одного из самых либеральных и лояльных к иностранцам эмиратских банков. Тем не менее, у нерезидентов, которые прежде не работали с арабскими банками, могут возникнуть определенные трудности при открытии счета. Чтобы их избежать, следует обратиться за помощью к специалистам компании «I.D.E.A. Legal Group», которым хорошо знакома специфика работы данного финучреждения. Они помогут быстро собрать и правильно оформить все необходимые документы. Кроме того, наш юрист может стать вашим уполномоченным представителем при взаимодействии с работниками банка.

 

Счет в «RakBANK»

«RakBANK» относится к числу первых финансовых учреждений ОАЭ. Он был создан в 1976 году и за минувшие десятилетия заслужил репутацию одного из лучших банков страны. Изначально банк был ориентирован на обслуживание бизнеса и не предоставлял обслуживание частным лицам. Однако в 2001 году бизнес-концепция была пересмотрена и «RakBANK» стал предлагать сервис для физических лиц.

За короткое время банк сумел добиться значительных успехов на поприще обслуживания частных клиентов, по отдельным показателям обойдя даже крупнейший в Эмиратах «Mashreq Bank». Сегодня «RakBANK» — это небольшой, но очень удобный и лояльный банк, в равной мере подходящий для бизнеса и частных лиц, для резидентов и иностранных клиентов.

Хотя 53% акций банка принадлежат правительству эмирата Рас-Аль-Хайма, «RakBANK» нельзя считать обычным государственным предприятием. Это классическая публичная акционерная компания, которая развивается по всем правилам частного бизнеса. А высокая доля собственности в руках государства — это лишь дополнительная гарантия его надежности и стабильности.

Ввиду относительно небольших размеров, банк располагает менее чем полусотней филиалов, что в разы меньше, чем у крупнейших банков ОАЭ. Однако это никак не отражается качестве сервиса, который соответствует всем современным требованиям и стандартам.

 

Открытие частного или корпоративного счета в «RakBANK» при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.

 

Преимущества «RakBANK»:

  • прозрачные условия обслуживания;
  • лояльное отношение к нерезидентам, включая оффшорные компании;
  • условно бесплатная модель обслуживания;
  • доступны беспроцентные займы для частных лиц;
  • современные инструменты удаленного управления счетом.

 

Услуги «RakBANK»

«RakBANK» принципиально не обслуживает граждан и резидентов Ирана. Для всех остальных иностранцев доступен ограниченный спектр услуг. Например, частные лица, не имеющие местного ID, не могут иметь расчетный счет, им доступны исключительно сберегательные типы счетов.

Как и другие банки в Эмиратах, «RakBANK» работает по модели условно бесплатного обслуживания: пока на счету остается неснижаемый остаток, клиент платить за услуги не должен. Если остаток на счету будет ниже порогового значения, банк начинает взимать плату за обслуживание.

 

Чтобы открыть частный счет в «RakBANK», клиент должен предоставить:

  • местный ID (для резидентов);
  • паспортные данные,
  • заполненный бланк с заявлением;
  • визовый документ (для резидентов);
  • справку о доходах.

При открытии корпоративного счета, в том числе для оффшорной компании, помимо вышеперечисленного, дополнительно понадобятся:

  • учредительные и регистрационные документы;
  • резюме бенефициара;
  • информационная справка о компании;
  • выписка из другого банка.

Нередко банк запрашивает дополнительные сведения, что также следует иметь ввиду.

Все документы подаются на английском языке, соответствующим способом легализованные.

 

Управление счетом

К большинству счетов можно привязать банковскую карту «Visa» одной из нескольких категорий. Кроме того, клиенты «RakBANK» могут управлять своими счетами с помощью современного интернет-банкинга и приложения для смартфона.

 

Компания «I.D.E.A. Legal Group» предлагает полный спектр услуг для частных и юридических лиц, планирующих открывать банковский счет в «RakBANK». Мы не только проконсультируем вас по всем вопросам, связанным с этой темой, но также поможем собрать необходимые документы. По просьбе клиента наш специалист также может стать уполномоченным представителем при взаимодействии с работниками банка, избавив клиента, по крайней мере, от части хлопот.

 

Счет в «Abu-Dhabi Commercial Bank»

«Abu-Dhabi Commercial Bank» (ADCB) — одно из крупнейших финансовых учреждений ОАЭ. Банк появился в 1985 году в результате слияния сразу трех банковских структур. В настоящее время основным владельцем ADCB является правительство эмирата Абу-Даби, которому принадлежит 65% акций.

Общие активы банка по состоянию на 2017 год достигали 70 млрд. долларов, что немало даже по мировым меркам. В настоящее время банк располагает полусотней филиалов в пределах ОАЭ, двумя отделениями в Индии и одним в Великобритании.

ADCB имеет репутацию одного из самых требовательных к своим клиентам банков в Эмиратах. Хотя он не отказывает в обслуживании иностранцам и нерезидентным компаниям, процедура открытия счетов для них достаточно сложна. К тому же банк в принципе не работает с оффшорными компаниями, в том числе, из оффшорной зоны на территории самих ОАЭ.

 

Открытие частного или корпоративного счета в банке ADCB при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.

 

Преимущества банка ADCB:

  • безупречная репутация банка;
  • доступны беспроцентные займы для частных лиц;
  • современные инструменты удаленного доступа к счету;
  • обслуживание по условно бесплатной модели.

 

Услуги банка ADCB

Среди всех эмиратских банков ADCB считается самым нелояльным в отношении нерезидентных клиентов. Для них не просто доступен очень узкий спектр услуг, но и предусмотрены более жесткие требования при открытии счетов. К тому же банк в принципе не обслуживает офшорные компании, а также граждан и резидентов Ирана.

Чтобы открыть расчетный счет, нужно иметь статус налогового резидента ОАЭ. Иностранцы, находящиеся в эмиратах временно, могут открыть только сберегательный счет. Впрочем, на корпоративных клиентов это ограничение не распространяется.

Подобно другим эмиратским банкам, ADCB применяет условно бесплатную модель обслуживания, которая предусматривает нулевые тарифы для клиентов, соблюдающих требования к неснижаемому остатку по счету. Соответственно, в случае снятия со счета денег до уровня ниже минимальной планки банк начинает взимать плату за обслуживание.

Нерезидентным компаниям доступно четыре основных пакета услуг:

  • «BusinessChoice». Пакет, предназначенный для малого бизнеса с минимальными требованиями к счету и минимальными комиссиями.
  • «Islamic Banking BusinessChoice» и «Islamic BusinessEdge». Эти пакеты базируются на законах Шариата и принципах «Мудараба».
  • «Call Account». Пакет, объединяющий услуги личного и сберегательного счетов.

При этом доступны и некоторые другие второстепенные пакеты. Все услуги имеют шесть вариантов градации от «стандарта» до «элитного».

 

Чтобы открыть частный счет в ADCB, клиент должен предоставить:

  • местный ID (для резидентов);
  • паспортные данные,
  • заполненный бланк с заявлением;
  • визовый документ (для резидентов).

При открытии корпоративного счета, помимо вышеперечисленного, дополнительно понадобятся:

  • учредительные и регистрационные документы;
  • резюме бенефициара;
  • подробная информационная справка о компании.

Также в некоторых случаях могут потребоваться и другие документы. Вся информация подается на английском языке, а документы должны быть соответствующим способом легализованы.

Важным требованием ко всем резидентным корпоративным клиентам является наличие реального юридического адреса. Этот факт проверяется путем выезда сотрудника банка на заявленный клиентом адрес. Исключение предоставляется лишь для некоторых типов предприятий, специализирующихся на дистанционном сервисе, например, для консалтинговых компаний.

 

Управление счетом

Чтобы свободно распоряжаться своими деньгами, владельцы счетов в ADCB могут использовать интернет-банкинг и приложение для смартфона. Помимо этих современных инструментов всегда остается доступным и более традиционный способ — банковская карта «Visa» или «Mastercard» одной из нескольких доступных категорий.

 

Согласно отзывам клиентов, в целом ADCB является довольно строгим и придирчивым банком, особенно в отношении нерезидентов. По этой причине у потенциального клиента может возникнуть немало трудностей при открытии счета. Компания «I.D.E.A. Legal Group» предлагает свою помощь в решении этих проблем. Наши специалисты уберегут вас от возможных ошибок при сборе и оформлении документов, а при необходимости мы даже готовы выступить в качестве вашего уполномоченного представителя при взаимодействии с работниками банка.

 

Счет в «National Bank of Fujairah»

«National Bank of Fujairah» (NBF) базируется в одноименном эмирате Фуджейра. Хотя данное учреждение существует с 1982 года, на сегодняшний день у него одна из самых скромных сетей в стране — всего лишь 16 филиалов, что на порядок меньше, чем у конкурентов.

Впрочем, сетевая компактность банка не мешает ему предоставлять современный банковский сервис. В определенном смысле небольшое количество филиалов даже пошло на пользу NBF, поскольку он вынужден был довести до совершенства свой дистанционный банкинг, обойдя по этому параметру гораздо более крупные эмиратские банки.

Другим преимуществом NBF является его надежность и стабильность. В 2016 году авторитетный журнал «Global Finance» даже включил этот банк в рейтинг 50 самых надежных ближневосточных банков.

Для иностранных клиентов NBF интересен, прежде всего, тем, что базируется в эмирате Фуджейра, обладающим предельно мягким налоговым режимом.

 

Открытие частного или корпоративного счета в банке NBF при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.

 

Преимущества банка NBF:

  • хорошая репутация банка;
  • беспроцентные займы для частных лиц;
  • возможность получить бесплатное обслуживание;
  • самые современные в ОАЭ инструменты удаленного управления счетами;
  • лояльное отношение к иностранным, в том числе, оффшорным резидентам.

 

Услуги банка NBF

Хотя NBF считается довольно лояльным банком, он всё равно вынужден соблюдать стандартные ограничения, действующие в ОАЭ. Например, он не обслуживает граждан и резидентов Ирана, а для всех прочих нерезидентных физлиц доступны только сберегательные счета.

В настоящее время банк предлагает классические для Ближнего Востока банковские услуги:

  • личные счета;
  • корпоративные текущие и накопительные счета;
  • операции, связанные с куплей/продажей драгоценных металлов и камней;
  • исламский банкинг;
  • кредитование.

Хотя NBF в своей работе также придерживается норм Шариата, исламский банкинг не является центральным звеном в его деятельности. В целом он более похож на классический европейский банк, чем другие эмиратские финучреждения.

Как и другие банки в Эмиратах, NBF работает по модели условно бесплатного обслуживания, не взимая плату с тех, кто соблюдает требования к неснижаемому остатку.

Даже с учетом того, что в ОАЭ женщинам давно разрешили самостоятельно пользоваться услугами банков, NBF — единственный банк в стране, предлагающий для них специальный пакет услуг «NBF Elham». Он включает в себя помимо прочего услуги бесплатных консультантов и льготные тарифы на обслуживание, а также отсутствие требований к минимальному остатку, что является уникальным случаем для ОАЭ.

 

Чтобы открыть частный счет в NBF, клиент должен предоставить:

  • местный ID (для резидентов);
  • паспортные данные,
  • заполненный бланк с заявлением;
  • визовый документ (для резидентов).

При открытии корпоративного счета, в том числе для оффшорной компании, помимо вышеперечисленного, дополнительно понадобятся:

  • учредительные и регистрационные документы;
  • резюме бенефициара;
  • информационная справка о компании.

Также в зависимости от специфики бизнеса и страны происхождения компании банк может затребовать и другие документы. Все документы подаются на английском языке, соответствующим способом легализованные.

Важным требованием ко всем резидентным корпоративным клиентам является наличие реального юридического адреса.

 

Управление счетом

Поскольку NBF располагает очень скромной сетью филиалов, ему пришлось сделать упор на максимальное удобство инструментов удаленного управления счетами. По этой причине телефонный банкинг, интернет-банкинг и приложение для смартфона, которые предлагает своим клиентам банк, считаются одними из самых лучших в ОАЭ. Также клиенты могут оформить банковскую карту «Visa» нескольких категорий.

 

Большинство клиентов отзываются о NBF как об одном из самых легких в работе эмиратских банков. Однако нерезиденты всё же нередко сталкиваются с определенными трудностями при открытии здесь счета. Обращение в компанию «I.D.E.A. Legal Group» избавит вас от этих трудностей. Наши специалисты помогут собрать и верным образом оформить требуемые банком документы. Кроме того, есть возможность полностью поручить решение некоторых вопросов нашим юристам, которые возьмут на себя функции вашего уполномоченного представителя при взаимодействии с работниками банка.

Вернуться назад