Idea Legal Group

Открыть банковский счет в Швейцарии

Швейцарская банковская система имеет давние вековые традиции обслуживания нерезидентных клиентов с максимальным качеством сервиса и высочайшим уровнем конфиденциальности информации. Понятие «банковская тайна» десятилетиями ассоциировалось в первую очередь со швейцарскими банками.

К сожалению, мы живем в эпоху, когда банковская тайна практически исчезла. Сегодня этот термин ассоциируется уже не столько с респектабельностью, сколько с полулегальными схемами налоговой оптимизации. В последние три десятилетия в мире развернулась настолько интенсивная и масштабная борьба с оффшорными схемами, что эта волна захлестнула даже консервативный банковский сектор Швейцарии.

Чтобы не попасть под международные экономические санкции, властям горной конфедерации пришлось пойти на уступки Евросоюзу и ФАТФ (организация, которая борется с нелегальными финансовыми потоками). В результате о таком понятии как «банковская тайна» в европейских юрисдикциях уже можно забыть.

Конечно, швейцарские банкиры и сегодня стремятся по возможности держать информацию о своих клиентах и их счетах в секрете, хотя бы от публичного доступа. Однако по новым правилам (протокол международного обмена финансовыми данными CRS) швейцарские банки просто обязаны передавать в налоговые органы данные своих нерезидентных клиентов, чтобы швейцарские власти в свою очередь передали эту информацию в страны резидентства владельцев швейцарских банковских счетов.

 

Компания «I.D.E.A. Legal Group» оказывает помощь и содействие своим клиентам в открытии банковских счетов в следующих банках Швейцарии:

  • «CIM Banque».

 

Почему следует выбрать швейцарский банк?

Во-первых, Швейцария — самое стабильное в экономическом и политическом плане государство Европы и мира. Начиная с середины XIX века, страна не участвовала ни во внешних, ни во внутренних вооруженных конфликтах. Даже в первой половине XX века, когда карта Европы пережила самые радикальные изменения, Швейцария оставалась на удивление стабильной политически и экономически. Аналогично ее очень слабо затронули экономические кризисы последних десятилетий, включая кризис 2008 года. Такая стабильность делает Швейцарию лучшим местом на планете для хранения капиталов.

Во-вторых, Швейцария обладает достаточно мощной и хорошо развитой экономикой, что позволяет не только хранить здесь деньги, но также инвестировать их в местные предприятия. Такие инвестиции могут обеспечить высокий уровень доходности при минимальных рисках, что опять-таки связано с потрясающей политико-экономической стабильностью страны.

В-третьих, в Швейцарии превосходно развит банковский сектор и финансовая сфера в целом. Банковские традиции здесь развивались столетиями, а в XX веке страна превратилась в своего рода оффшор, где хранили свои капиталы частные лица и предприятия со всего мира. Во времена, когда банковская тайна считалась преимуществом юрисдикции, а не поводом для недоверия, банки Швейцарии превратили обслуживание клиентов в настоящий культ. Нигде в мире так не ценят каждого клиента и не относятся к нему с таким пиететом, как здесь.

Следует отметить, что, несмотря на свое стремление идти в ногу со временем, швейцарские банки по многим показателям остаются достаточно консервативными. Конечно, Интернет-банкинг здесь давно внедрили, но для многих швейцарских финучреждений характерно отсутствие мультиязычности в обслуживании, большие сроки рассмотрения заявок на открытие счета, высокие требования к пороговым суммам и т.п. В последнее время к этому списку добавилась придирчивость в выборе клиентов (часто отказывают «подозрительным» клиентам), отказ обслуживать резидентов некоторых стран (как правило, оффшорных юрисдикций), а некоторые банки в принципе не работают с нерезидентами Евросоюза и Швейцарии.

 

Как выбрать швейцарский банк?

В настоящее время в Швейцарии работает более двух с половиной сотен банковских учреждений, большинство их которых обслуживают, в том числе, нерезидентов Швейцарии. Конечно, существуют официальные и неофициальные рейтинги швейцарских банков, составляемые государственными и независимыми организациями, но даже самый рейтинговый банк отнюдь не всегда будет самым подходящим именно для вас. В этой связи нужно разобраться с критериями, на которые следует обращать внимание при выборе банка в Швейцарии.

Например, некоторые финучреждения создают специальные структурные подразделения, ориентированные на обслуживание только швейцарских резидентов или наоборот только нерезидентных клиентов. Разумеется, специализированные банковские продукты в международном подразделении будут более подходящими для иностранца, чем универсальные продукты в обычном банке.

Важным параметром является наличие мультиязычного персонала. В большинстве банков нет проблем с обслуживанием на трех основных языках Швейцарии (немецком, французском и итальянском), а также на английском. Но вот когда нужен, например, русскоязычный персонал, здесь уже не каждый банк готов предоставить обслуживание на языке клиента.

Следующим важным критерием является отношение банка к оффшорным юрисдикциям. Многие финансовые учреждения Швейцарии настолько сильно дорожат своей безупречной репутацией, что принципиально не работают с клиентами, которые имеют какое-либо отношение к черносписочным юрисдикциям. Банк может отказать в обслуживании не только резидентам оффшорных стран, но даже компаниям, которые имеют таких резидентов в качестве своих контрагентов. Соответственно, предприниматель, работающий с компаниями, зарегистрированными на БВО, в Белизе или ОАЭ, должен убедиться, что выбранный им банк спокойно относится к этим юрисдикциям.

Некоторые банки изначально ориентированы на обслуживание только очень богатых клиентов, поэтому заранее выставляют довольно высокие требования по всем пороговым суммам (минимальный размер депозита, минимальный остаток по счету, минимальный размер транзакций и т.п.) Соответственно, не каждый банк подойдет для открытия в нем текущего расчетного счета, особенно для физических лиц.

Если вы не являетесь резидентом Швейцарии или стран Евросоюза и не проводите много времени на их территории, то для вас не должно иметь значение, насколько обширной является сеть филиалов и банкоматов у конкретного банка. Зато важными становятся такие критерии, как:

  • возможность удаленного или срочного открытия счета;
  • возможность и стоимость использования платежной карты выбранного банка в стране постоянного проживания;
  • список доступных валют, в которых можно открывать счета;
  • наличие удаленного доступа к счету и его функционал.

Конечно, полностью универсальных вариантов не существует, но для большинства клиентов из стран СНГ идеально подойдет финансовое учреждение, которое:

  • работает с частными лицами и предприятиями;
  • не отказывает в обслуживании лицам, связанным с оффшорными юрисдикциями;
  • выдвигает минимальные требования к пороговым суммам;
  • предлагает обслуживание на русском или хотя бы на английском языке;
  • обеспечивает возможность удаленного управления счетом;
  • выпускает платежные карты международного действия.

Также весьма желательной является возможность удаленного открытия счета, но ее, к сожалению, в Швейцарии предлагает лишь несколько крупных банков.

 

Порядок открытия банковского счета в Швейцарии

Нерезиденты, планирующие открыть счет в швейцарском банке, должны представить стандартный пакет документов с личными данными (для частного счета) или данными компании (для корпоративного счета). Зачастую от клиента требуют также документы, подтверждающие его адрес проживания и документы, объясняющие источник получения средств.

Примечательно, что квитанция об оплате коммунальных услуг, которая во многих странах является самым типичным документом, подтверждающим адрес клиента, в Швейцарии сегодня считается недостаточной. Вместо нее следует предоставить официальную выписку из коммунального или государственного реестра собственников (арендаторов) недвижимости.

При самом благоприятном раскладе, если предоставлены все нужные документы без ошибок, на рассмотрение заявки на открытие счета уходит в среднем 2-3 недели.

Также следует иметь ввиду, что в Швейцарии банки повсеместно практикуют достаточно большие активационные платежи. Чтобы активировать счет, на него нужно внести 5 тыс. или 10 тыс. швейцарских франков для частного или корпоративного счета соответственно. При этом тысяча франков замораживается на счету вплоть до момента его закрытия, а остальными деньгами из активационного платежа можно свободно пользоваться.

Некоторые крупные банки предлагают возможность удаленного открытия счета через Интернет. Обычно этот путь предусматривает пересылку нужных документов обычной и электронной почтой, а также личное общение с банкиром по видео-связи, например, по «Скайпу».

 

При всей относительной простоте и легкости банковских процедур в Швейцарии полностью исключить вероятность отказа в открытии счета невозможно. Клиент, который не разбирается в мелких и незначительных на первый взгляд аспектах правил работы местных банков, может допустить принципиальную ошибку при оформлении или подаче документов, из-за чего банк откажется с ним сотрудничать. Но этих проблем легко избежать, если с самого начала обратиться за квалифицированной помощью в компанию «I.D.E.A. Legal Group». Наши сотрудники детально проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с открытием банковского счета в Швейцарии. Кроме того, наш работник может выступить в роли вашего официального представителя и взять на себя взаимодействие с персоналом швейцарского банка.

 

Счет в «CIM Bank»

«CIM Bank» — один из относительно молодых (основан в 1990 году), но довольно популярных среди российских предпринимателей швейцарских банков. Он базируется во франкоязычной Женеве, поэтому его официальное название пишется как «CIM Banque».

Помимо Женевы, данное финучреждение имеет два филиала — в Лугано (италоязычный кантон Тичино) и Воллерау (немецкоязычный кантон Швиц). В банке работает более сотни человек, говорящих на 12 языках мира, включая русский. Благодаря этому «CIM Bank» может предоставлять сервис на языке клиента.

 

Открытие частного или корпоративного счета в «CIM Bank» при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 900 евро.

 

Преимущества «CIM Bank»:

  • доступны мультивалютные счета с возможностью использования рубля;
  • удобный сайт с русскоязычной версией и круглосуточная поддержка на русском языке, что является редкостью для швейцарских банков;
  • процентные ставки по депозитам одни из самых выгодных в стране;
  • для VIP-клиентов доступны краткосрочные депозиты (на 48 часов);
  • упрощенный доступ к крупным депозитам;
  • возможность удаленного открытия счета через Интернет.

 

Услуги «CIM Bank»

Данное финучреждение в равной степени ориентировано на физических лиц и корпоративных клиентов, причем любой резидентности (за малым исключением).

Физическим лицам банк предлагает:

  • текущие (включая мультивалютные) и депозитные счета;
  • управление активами;
  • несколько видов кредитных и предоплаченных платежных карт;
  • мобильный банкинг;
  • ломбардные услуги;
  • брокерские услуги.

Корпоративным клиентам помимо всего вышеперечисленного также доступны специальные классы платежных карт и услуги независимых управляющих.

 

Чтобы открыть корпоративный счет в «CIM Bank», необходимо предоставить:

  • апостилированные оригиналы учредительных документов;
  • паспортные данные директора и поверенных;
  • если используется номинальный сервис, доверенность на имя номинального руководителя компании;
  • документы, подтверждающие фактическое место проживания управляющего счетом;
  • заполненные банковские анкеты;
  • апостилированную справку о финансовом положении компании (Certificate of Good Standing), если компания существует более года.

Для частного счета в «CIM Bank» необходимо представить следующие документы:

  • базовую анкету заявителя;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие фактическое место проживания.

Важно отметить, что при подтверждении места проживания клиента банк не принимает квитанции об оплате коммунальных услуг. Вместо нее следует предоставить официальную выписку из соответствующего коммунального или государственного реестра жильцов, собственников, или арендаторов жилой недвижимости.

«CIM Bank» достаточно либерален в вопросах удаленного открытия счета. Если клиент не желает или не имеет возможности лично приехать в Швейцарию, открыть счет можно через интернет. Помимо пересылки указанных документов, клиенту придется провести встречу с представителем банка в режиме видеоконференции. При этом удаленное открытие счета может потребовать представления других дополнительных документов.

Согласно разделу «FAQ» на сайте «CIM Bank», при условии передачи всех нужных документов заявка рассматривается в течение всего 4-5 рабочих дней. Однако следует иметь ввиду, что при удаленном открытии счета еще несколько дней понадобится на почтовую пересылку бумажных документов.

 

Причины отказа

Чаще всего «CIM Bank» отказывает, если обнаружена ошибка в тексте представленных документов или способе их подачи. Такой отказ не является фатальным, поскольку подать документы можно повторно после устранения допущенной ошибки.

Но есть несколько причин, на основе которых банк не станет открывать счет принципиально, дабы защитить собственную репутацию. Обычно отказ следует в том случае, если заявителем выступает компания, которая базируется в юрисдикции, внесенной в «черный список».

Уточнить возможность открытия счета для предприятия из конкретной оффшорной зоны можно у менеджера банка.

 

Управление счетом

Клиенты «CIM Bank» могут пополнять счет или снимать с него деньги, используя Интернет-банкинг, специальное приложение для смартфона или банковскую карту «Visa», «MasterCard» и «American Express» нескольких категорий. Также всегда остается возможность прямого управления счетом через сотрудников банка, среди которых есть лица, владеющие русским языком.

 

Главным преимуществом «CIM Bank» является возможность удаленного открытия счета. Однако даже в этом случае можно допустить ряд ошибок, из-за которых банк откажет в обслуживании. Дабы всё прошло удачно с первой попытки, рекомендуем воспользоваться услугами юристов и консультантов компании «I.D.E.A. Legal Group». Помимо консультационной поддержки наши специалисты готовы помочь в сборе и оформлении документов. В случае необходимости наш работник также может выступить вашим уполномоченным представителем и посетить отделение банка от вашего имени.

Вернуться назад